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没买“涉水险”就不给赔?

2021-09-08 发布于 江阴便民网
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  夏季暴雨多发,因暴雨导致车辆受损的车险理赔纠纷也增多,如果没有买涉水险,暴雨中涉水行驶导致发动机受损保险公司多半是拒赔的。但是真的不能赔吗?那可不一定!近日,一起关于“暴雨中行驶造成车辆发动机受损,保险公司拒绝理赔”的案件,经车主坚持不懈的维权,由哈尔滨仲裁委员会裁定,赔了!

  暴雨中行车

  发动机受损维修费5万多元

  2018年9月3日,杨先生为其爱车在人保财险绥化分公司投保了包括车损险、第三者责任保险、不计免赔等机动车商业保险。保险期限为一年,同时合同还约定“机动车损失保险责任限额为14万余元”。

  2019年7月16日,杨先生驾驶该车辆行驶至绥化市北林区宝山开发区一中附近时,因暴雨造成路面积水,车辆在行驶过程中进水,造成车辆损坏,杨先生向保险公司报了案。

  随后,因车辆进水不能行驶,杨先生找拖车将车运到修理厂,并花费3000多元请黑龙江省众达司法鉴定中心对车辆损失进行鉴定,最终鉴定车损价值为54070元。

  保险公司拒赔

  理由是车主未保“涉水险”

  一场暴雨让杨先生损失不小,此时他很庆幸自己买足了车损险。可是,让杨先生没有想到的是,保险公司竟然拒绝理赔。

  明明买了保险,怎么出了事故说拒赔就拒赔呢?为了维护自己的合法权益,杨先生向当地法院提起诉讼,后听从法官建议向哈尔滨仲裁委员会申请仲裁,请求裁决人保财险绥化分公司赔付车辆损失54070元、拖车费800元,以及对方承担本案鉴定费3730元及仲裁费用。

  在两次开庭中,人保财险绥化分公司委托代理人出庭。保险公司提出拒赔的理由是,根据该公司相关保险条款,“车损险”中将“因涉水导致的发动机损坏”情形排除了,作为免赔情形。杨先生没有为车子购买“涉水险”,因此涉水造成的发动机进水引发故障时,保险公司不予理赔。

  未尽告知义务

  仲裁庭裁决保险公司全赔

  仲裁庭认为,人保财险绥化分公司提出杨先生未购买涉水险及引用的该公司保险条款与行业条款相矛盾。根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第六条,保险期间内,被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中,因暴雨造成被保险机动车的直接损失,且不属于免除保险人责任的范围,保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。而在杨先生投保的“机动车商业保险”条款中关于“发动机进水后导致的发动机损坏不予赔偿”的条款属于免责条款。

  但是,杨先生称人保财险绥化分公司未对免责条款进行明确说明,而人保财险绥化分公司向仲裁庭举示的机动车辆投保单、商业保险条款,也无法确定是否为杨先生本人签字。所以根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定该条款不产生效力。

  最终,哈尔滨仲裁庭依法做出裁决,人保财险绥化分公司给付申请人杨先生车辆维修费、施救费、鉴定费总计58100元,并承担本次仲裁费的99%合计3443.37元。

  车险小贴士

  黑龙江孟繁旭律师事务所刘颖律师表示,虽然车险条款中明确约定“不赔发动机进水后导致的发动机损坏”,但因投保人与保险公司存在争议,在审判实务中依然会有不同的审理结果。两个保险条款存在矛盾时,保险法及相关司法解释有关于保险合同中记载的内容不一致的认定规则,其中就包括非格式条款与格式条款不一致的,以非格式条款为准等。采用格式条款订立的保险合同,对同一合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释;如有两种以上解释,人民法院或者仲裁机构应当作出利于被保险人和受益人的解释。此外保险公司是否对免责条款履行了明确说明义务,是否作出足以引起投保人注意的提示,都可能会导致相应条款无效。本案中,仲裁庭就以保险公司无法证明投保单为本人签字,不能证明保险公司对免责条款尽到明确说明义务,认定了免责条款无效。

(文章来源:新晚报)

文章来源:新晚报
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